+7 (499) 653-60-72 Доб. 448Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 773Санкт-Петербург и область

Кредит на покупку коммерческой недвижимости под ее залог

Кредит на покупку коммерческой недвижимости под ее залог

Перечень может отличаться в разных кредитных учреждениях. Как получить кредит на недвижимость ИП и юридическому лицу Оформление коммерческой ипотеки отличается усложненной процедурой. Рассмотрим ее подробнее. Выбираем подходящую банковскую организацию. Определитесь, в какую банковскую организацию вы обратитесь за оформлением данного критерия. Выбирайте банк, который максимально подойдет вам по всем критериям.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Коммерческая ипотека: ТОП-25 кредитов на покупку бизнес недвижимости

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Ипотека на коммерческую недвижимость. Что с рынком коммерческой недвижимости?

Ипотека под коммерческую недвижимость. В нашей стране это направление только набирает силу, хотя многие предприниматели уже успели оценить всю выгоду данного предложения, впрочем, как и его недостатки. Что подразумевается под коммерческой ипотекой? Это ситуация, когда ипотечный кредит выдается на покупку помещений, необходимых для развития бизнеса: офисов, складов, торговых площадей.

При этом приобретенный объект становится залогом сделки. Многие считают такую схему лишь одним из видов коммерческого кредитования, но это не так. Под залог нежилой недвижимости предприниматели часто берут ссуды на покупку нового оборудования, модернизацию предприятия или его расширение.

Однако такая сделка не будет считаться ипотечной. Согласно классическому определению, кредит можно назвать ипотечным, только когда при покупке недвижимости и только недвижимости!!! Она действительно значительно отличается от процедур, связанных с приобретением обычной жилой квартиры или дома.

Основные характеристики коммерческой ипотеки следующие: - имеет достаточно короткие сроки погашения. Максимум, который может предложить банк — до 12 лет, но это скорее исключение, чем правило.

Средний срок составляет не более пяти лет; - повышенные ставки годовых. Это лишь основные особенности коммерческой ипотеки в России, ее преимущества и недостатки обсудим подробнее.

Однако предприниматель имеет право обратиться за кредитом и в любое другое крупное финансовое учреждение Внешторгбанк, Сбербанк. Возможно, там не предложат стандартной схемы коммерческой ипотеки, но все равно смогут разработать индивидуальную систему, позволяющую заемщику приобрести нежилую недвижимость.

Основные игроки Переходим к основным игрокам рынка. Далее можно увидеть схему взаимодействия основных игроков рынка с физ. Понять логику банкиров несложно: если человек оформляет ипотеку на жилое помещение, значит, он заботится о своей семье, это законопослушный гражданин, который будет исправно выплачивать взносы, чтобы его близкие могли спокойно жить в приобретенной квартире.

А теперь посмотрим на ситуацию с коммерческой ипотекой. А вдруг он ошибся с просчетом, и дело прогорит? Наверняка, это любитель приключений, и доверять ему не стоит. К счастью, это мнение уже опровергнуто многолетним опытом работы банков с коммерческими предприятиями. Во-первых, банк ничего не теряет, так как в случае неуплаты кредита может продать недвижимость, взятую под залог. А во-вторых, часто заемщиками становятся крупные компании, которые мудро полагают, что вкладывать все оборотные средства в недвижимость сразу — нет смысла.

Остальные предпочитают покупать объекты — видимо, сказывается нестабильность ситуации в стране, так как субъекты предпринимательской деятельности все еще не научились делать прогнозы на длительный период.

Какие требования предъявляет банк к заемщику? Пока единого стандарта в этом вопросе не существует. Каждое финансовое учреждение ориентируется на свой опыт работы и рекомендации специалистов отдела кредитования.

Как правило, от заемщика требуется следующий пакет документов: паспорт, идентификационный код, военный билет для мужчин , справка о доходах, свидетельство о браке или разводе , справка из налоговой, а также сведения о существующих счетах в банках. Также необходимо предоставить действующую лицензию на предпринимательскую деятельность, договор купли-продажи коммерческой недвижимости которая и станет залогом при получении ипотеки , экспертную оценку его стоимости, документы на страхование и прочие бумаги, способные помочь банковским сотрудникам сделать вывод о надежности клиента.

Если в финансовое учреждение обратилось юр. Если заемщик не является клиентом банка, проверить его финансовое состояние порой непросто. Специалистам по кредитованию приходится выезжать на предприятие и анализировать рентабельность бизнеса самостоятельно. В зависимости от их решения назначается процентная ставка: чем больше доверия к заемщику, тем меньше процент годовых. Заявки на получение коммерческой ипотеки как правило рассматриваются в течение дней.

Задачей такого специалиста является изучение ипотечных программ различных банков, их анализ и подбор лучших предложений для своего клиента. Ипотечный брокер помогает связать услуги всех игроков рынка: банков, риэлторов, оценщиков и страховщиков. Таким образом, заемщик существенно экономит свое время и силы, оставив решение всех проблем доверенному лицу. Ипотечный брокер сопровождает клиента на всех этапах сделки: от подбора объектов до подписания договора ипотеки.

К тому же, обычно у такого специалиста тесные связи со всеми участниками процесса и есть реальная возможность закончить дело в кратчайшие сроки и с меньшими затратами. Но с другой стороны это достаточно дорогое удовольствие, и не все могут себе его позволить. На вопрос ответила генеральный директор Елена Пономарева: - Скажите, насколько актуальна тема ипотечного кредитования под коммерческую недвижимость в России и в Москве в частности?

Ипотечных программ для покупки коммерческой недвижимости мало и, как правило, данные кредиты предоставляются на срок до 10 лет. Гораздо больше предложений по финансированию под залог уже имеющейся в собственности коммерческой недвижимости. Их предложения способны обезопасить выгодополучателя на время кредита им будет банк от неожиданных сюрпризов. Кстати, искать долго страховую компанию заемщику не придется.

Финансовые учреждения работают только с аккредитованными фирмами, поэтому список страховых компаний сразу предоставляется клиенту. При получении коммерческой ипотеки обычно предлагаются следующие страховые продукты: - страхование приобретаемой недвижимости распространяется как на случаи случайных повреждений — в результате урагана или пожара, так и на случаи с преднамеренными преступными действиями ; - страхование жизни заемщика; - титульное страхование — вступает в силу при угрозе потери прав собственности на объект ипотеки.

Договор о страховании можно заключить на год или на весь срок кредита. При досрочном погашении выгодополучателем становится заемщик. Все финансовые расходы по страховой деятельности ложатся на плечи клиента банк. Сегодня на рынке работает большое количество страховых компаний, однако компаний с известным именем не так уж много. На наш вопрос ответил Руководитель Группы по работе с физическими лицами Ларин Артём Юрьевич: - Насколько часты обращения физических или юридических лиц за услугами по страхованию ипотечных сделок с участием объектов коммерческого назначения?

Граждане чаще всего обращаются точнее им настоятельно рекомендуют обратиться за страхованием банки, в которых они берут кредиты за страхованием ипотечных сделок, связанных с куплей-продажей жилой недвижимости квартир, загородных жилых домов. А вот количество договоров страхования коммерческой недвижимости с юридическими лицами крайне велико, относительно общего портфеля по имуществу. Точную цифру назвать затрудняюсь, но страхование ипотечных рисков и залог ипотека недвижимости - понятия неразделимые, и страховая компания, сотрудничающая с крупными банками неизбежно имеет в своем портфеле значительную долю договоров страхования недвижимости в залоге у банка.

Банки Выгодна ли коммерческая ипотека для финансовых учреждений? Однозначно да. Одна такая сделка приравнивается к кредитам на жилую недвижимость особенно, если речь идет о московских коммерческих объектах, стоимость которых исчисляется сотнями тысяч, а то и миллионами долларов.

Однако банки не спешат популяризировать коммерческую ипотеку, и на это тоже есть свои причины. Первая — явный недостаток свободных активов и отсутствие долгосрочных пассивов многих отечественных финансовых учреждений. Сегодня такие программы чаще предлагают банки с иностранным капиталом.

Во-вторых, определить надежного клиента не всегда бывает просто, и банки не хотят рисковать большими суммами. В-третьих, иногда не представляется возможным достоверно определить статус коммерческой недвижимости. Здания становились заложниками рейдерских атак, меняли владельцев и совладельцев, были в аренде и продавались.

Чтобы узнать, насколько банки в России сегодня заинтересованы в развитии ипотеки под коммерческую недвижимость и видят её будущее, мы обратились непосредственно к ним. На вопрос ответил Алексей Корнеев, Заместитель Председателя Правления, РосДорБанк: - Насколько интересно для банка предоставление ипотечного кредита под коммерческую недвижимость с финансовой точки зрения?

С финансовой точки зрения данный продукт очень хорошо сбалансирован. Кредит для приобретения коммерческой недвижимости, предлагаемый РосДорБанком, востребован предпринимателями и, безусловно, экономически целесообразен для Банка при правильной и адекватной оценке рисков. Ликвидность приобретаемой за счет кредитных ресурсов коммерческой недвижимости. Наличие собственных средств для оплаты части стоимости приобретаемой коммерческой недвижимости и планируемые направления дальнейшего использования данной недвижимости.

Таким образом, Банком достигается понимание уровня принимаемых на себя рисков по каждой кредитной сделки для принятия окончательного решения о предоставлении инвестиционного кредита. Безусловно, коммерческая ипотека — одно из перспективных направлений ипотечного кредитования.

В настоящее время в России ипотека коммерческой недвижимости более характерна для крупных компаний. Однако, очень скоро приобретение недвижимости по коммерческой ипотеке может стать такой же привлекательной инвестицией как покупка квартиры. По данным риэлтерских компаний, с которыми сотрудничает РосДорБанк, спрос на данную услугу постоянно растет.

Когда будут внесены необходимые дополнения к закону об ипотеке, многие проблемы разрешатся, и ипотека коммерческой недвижимости будет развиваться также динамично, как и кредитование жилых помещений. Оценщики Перед оценщиками стоит важная задача: обеспечение финансовой безопасности банка. Ведь в случае неуплаты взносов кредитор рискует потерять сотни тысяч долларов — и все из-за мелкого просчета при оценке перспективности того или иного объекта.

Действительно, для оценщиков коммерческая недвижимость — всегда сюрприз. На ее стоимость влияют десятки факторов, не важных для жилых объектов. Здесь часто действует индивидуальный подход, многие объекты порой вообще не удовлетворяют банк в качестве залога, хотя и являются хорошей базой для развития бизнеса предпринимателя. Конечно, оценочная стоимость объекта напрямую зависит от того, насколько просто будет банку его реализовать в случае дефолта заемщика.

В первую очередь следует определить категорию коммерческой недвижимости, для чего она будет использоваться. Самыми ликвидными объектами считаются офисные и торговые помещения. Взять ипотеку под их залог проще всего. Особенно удачно, если эти площади находятся в месте с большой проходимостью — их легко можно будет продать, с минимальным сроком экспозиции по высокой цене. Хуже обстоит дело со складскими помещениями — очень специфический вид товара, да и не каждый предприниматель нуждается в больших площадях для хранения продукции.

Плюс здесь важна транспортная развязка, местоположение и состояние склада. Минимальный шанс получить кредитные средства имеет бизнесмен, берущий в ипотеку производственные помещения. Многие банки отказываются кредитовать такие проекты: исключением являются случаи, когда бывшие цеха планируют переоборудовать в офисы или торговые места. Существует несколько важных вопросов, связанных с оценкой объектов недвижимости, приобретаемой с помощью ипотечного кредитования.

Так ли это? Банки чаще стали обращаться к нам за оценкой объектов движимого и недвижимого имущества. К ним относятся: местоположение, удаленность от проезжих трасс или станций метро, техническое состояние объекта, наличие коммуникаций и оборудования, позволяющего полноценно функционировать объекту в соответствии с его наилучшим и эффективным использованием. К основным факторам, по моему мнению, нужно отнести и форму прав на объект оценки, а также обременение объекта оценки.

Все эти факторы могут определять дальнейший спрос оцениваемого объекта. Впрочем, эта ситуация для России не в новинку.

Ипотека под коммерческую недвижимость. В нашей стране это направление только набирает силу, хотя многие предприниматели уже успели оценить всю выгоду данного предложения, впрочем, как и его недостатки. Что подразумевается под коммерческой ипотекой?

Основные условия Требования Необходимые документы Сроки кредитования До 8 лет с возможностью предоставления льготного периода по погашению суммы основного долга до 12 месяцев со дня выдачи кредита. Дополнительное обеспечение поручительство в соответствии с требованиями внутренних документов Банка Периодичность уплаты процентов по кредиту ежемесячными или ежеквартальными платежами Периодичность погашения основного долга после окончания льготного периода осуществляется равномерно по годам, при этом в течение года график погашения основного долга устанавливается равными долями ежемесячно либо ежеквартально или формируется на индивидуальной основе с учетом технологических особенностей ведения хозяйственной деятельности. Требования к приобретаемым объектам коммерческой недвижимости: Объект коммерческой недвижимости должен: принадлежать продавцу на праве собственности, зарегистрированном в установленном законодательством Российской Федерации порядке и удостоверенном правоподтверждающими документами; быть свободным от обременений правами третьих лиц по договорам залога, лизинга; не находиться в аварийном состоянии; не являться памятником архитектуры или иным особо охраняемым объектом; не являться предметом судебных споров, не находиться под арестом; не находиться на территории закрытого административно-территориального образования; иметь кадастровый паспорт, выданный в соответствии с требованиями законодательства о государственном кадастре недвижимости.

Ипотека на коммерческую недвижимость

Обратная связь Коммерческая ипотека для физических лиц Коммерческая недвижимость, представляющая собой нежилые помещения, предназначенные для ведения бизнеса во всех многообразных своих проявлениях, от складирования до торговли или производства, при грамотном подходе и выгодном расположении может быть высокодоходным способом инвестиций. Однако, значительные денежные средства, требующиеся для покупки подобного объекта, не всегда могут быть изъяты из оборота, особенно если предпринимательство носит индивидуальный характер или относится к малому бизнесу, без ущерба для текущей деятельности. Решением вопроса может стать ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц, позволяющая оперативно отреагировать на выгодное предложение рынка и стать собственником прибыльного объекта для собственных нужд или сдачи в аренду. Преимущества коммерческой ипотеки Любой предприниматель, арендующий помещения для осуществления своей деятельности, предпочтет отдавать сопоставимые ежемесячные платежи банку, став при этом владельцем недвижимости, хоть и с ограничением прав до момента полной сатисфакции кредитора.

Дают ли банкиры ипотечные кредиты на приобретение коммерческой недвижимости

Россельхозбанк предусматривает возможность получения заемщиком дополнительных кредитных средств на ремонт приобретенного объекта недвижимости. Он, как и ВТБ Банк Москвы, дает выбор между единовременной выплатой заемных денег и кредитной линией. В качестве дополнительного обеспечения кредитором принимаются не только поручительства, но и транспортные средства, оборудование, даже товарно-материальные ценности. В силу направленности Россельхозбанк лояльно относится к представителям агробизнеса — сельхозпредприятиям и фермерам. Санкт-Петербурге и Ленинградской области, 9 млн руб. БФА — единственный кредитор, соглашающийся предоставить ипотечный заём под коммерческую недвижимость на очень длинный срок — до 25 лет.

Контакты Кредит на покупку нежилого помещения. Офисы в кредит.

Поиск Ипотека коммерческой недвижимости Непомерно высокая арендная плата вынуждает владельцев бизнеса задуматься о том, чтобы приобрести собственную коммерческую недвижимость. Но что делать, если столь крупной суммы на покупку нет, либо изымать ее из собственного бизнеса не хочется? Тогда лучшим вариантом для вас будет ипотечный заем под бизнес. Давайте же разберемся, какие компании и на каких условиях предлагают такой тип кредитования. Подробнее о коммерческой ипотеке Что такое коммерческий ипотечный заем? Это приобретение помещений нежилого типа в кредит под залог имущества, приобретаемого бизнесменом, либо под залог помещения, которое принадлежит заемщику. Для того, чтобы получить коммерческий заем, предпринимателям нужно предоставить: документы, свидетельствующие о том, что у предпринимателя действительно есть свой бизнес; бумаги, которые свидетельствуют об основной деятельности владельца малого бизнеса.

Ипотека коммерческой недвижимости

На заметку Обзор актуальных требований банков России позволяет утверждать, что максимальный срок погашения коммерческой ипотеки составляет 5—10 лет[2][3]. Данный вид кредитования ориентирован в большинстве своем на юридических лиц, в роли которых выступают коммерческие организации и учреждения, однако многие банки готовы предоставить подобную ипотеку и индивидуальным предпринимателям. Кроме этого, юридическое лицо не должно быть вовлечено в процедуру банкротства и иметь просроченные векселя[4].

В ряде случаев вместо первоначального взноса допускается использование дополнительного залога — оборудования, транспорта, недвижимости компании или лично заемщика. По большему счету, кредиты на приобретение нежилых помещений похожи на ипотечное кредитование при покупке жилья. Получение бизнес-ипотеки подразумевает внесение первоначального взноса за приобретаемую коммерческую недвижимость, а также ее оценку и обязательное страхование.

Сроки рассмотрения заявки составляет от недели до месяца. Как привило, чем ниже процентная ставка, тем больше срок рассмотрения. Бланк заявки на получение кредита в банке. Для физических лиц Получение кредита под залог коммерческой недвижимости физическим лицом может иметь свои подводные камни. Под физическим лицом многие банки подразумевают ИП и руководителей. То есть, программы мало отличаются от кредитования ЮЛ. К дебитору предъявляются следующие требования: возраст от 21 года; наличие гражданства России; стаж на последнем месте работы не менее полугода. Кредит, оформленный на ФЛ, отличает ряд преимуществ.

Это ситуация, когда ипотечный кредит выдается на покупку помещений, Это лишь основные особенности коммерческой ипотеки в России, ее договор купли-продажи коммерческой недвижимости (которая и станет залогом.

Коммерческая ипотека: ТОП-25 кредитов на покупку бизнес недвижимости

.

Коммерческая ипотека для физических лиц

.

Кредит на покупку нежилого помещения. Офисы в кредит.

.

Кредит на приобретение объектов коммерческой недвижимости под их залог

.

Коммерческая ипотека для малого бизнеса

.

Ипотека под коммерческую недвижимость. Ситуация на рынке

.

Комментарии 2
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. riolhasun

    В этом что-то есть. Спасибо за помощь в этом вопросе, чем проще, тем лучше…

  2. Казимир

    Рекомендую Вам посетить сайт, с огромным количеством статей по интересующей Вас теме.

© 2019 pcdk.org