+7 (499) 653-60-72 Доб. 448Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 773Санкт-Петербург и область

Обязательное и добровольное страхование в предпринимательской деятельности

Страхование бывает двух видов: добровольное и обязательное. Добровольное страхование осуществляется по желанию страхователя. Объектом страхования может быть: имущество; гражданская ответственность; медицинское страхование; страхование жизни; страхование экономических рисков. Обязательное страхование производится в соответствии с действующим законодательством и наступает автоматически.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Обязательное и добровольное страхование при оказании различных видов услуг

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Курс лекций "Cтрахование". Лекция 4: Личное страхование

Истоки страхования настолько далеко уходят в прошлое, что невозможно точно установить дату его возникновения. В различных источниках начало развития страхования связывают с разными периодами времени, основоположниками страхования считают различные государства и государственные строи.

Данное обстоятельство позволяет говорить и о разных подходах к пониманию первоначального объекта страхования, под которым, согласно тем же источникам, усматриваются интересы, связанные как с причинением ущерба имуществу, так и вреда жизни и здоровью различных категорий лиц.

Первые признаки страхования, по одной из наиболее распространенных версий, появились еще в античные времена. Так, например, в период правления вавилонского царя Хаммурапи имели место соглашения, которые заключались между членами торгового каравана и государством и, предметом которых выступало страхование жизни и здоровья участников данного каравана.

Суть этих соглашений заключалась в возмещении причиненного кому-либо в пути ущерба, а также от ограбления, кражи или пропажи товара. В странах, располагавшихся в Древней Греции, Финикии и на севере Персидского залива, также заключались соглашения о страховании от кораблекрушения и иных морских происшествий в области торгового мореплавания[1].

Если говорить о страховании жизни, то оно насчитывает уже более двадцати столетий. В древней Индии для благотворительных целей существовали денежные фонды. Коммунальные учреждения, аккумулировавшие фонды для целей взаимной помощи, имели место у древних иудеев. Самые ранние упоминания о формировании фондов денежных средств и раскладке ущерба по рискам жизни и здоровья человека встречаются в источниках, относящихся к периоду существования Древнего Рима, где имелись первые взаимные кассы римских военных и профессиональных коллегий.

Римские профессиональные коллегии - организации, которые объединяли своих членов на основе общественно-экономических, личных и религиозных интересов. Основной целью таких коллегий было обеспечение своим членам достойного погребения и оказание им материальной помощи в случаях болезни, увечья и т.

Члены профессиональных коллегий при вступлении в них, согласно существовавшим правилам, уплачивали единовременный платеж, а потом ежемесячные взносы. Так, в соответствии с Уставом ланувийской коллегии г. Ланувиум , которая основана в году н. Если член коллегии умирал, из ее кассы выплачивалась сумма в размере сестерциев, из которых 50 сестерциев удерживались для раздачи участникам похоронной процессии.

Оставшаяся сумма предназначалась для достойной организации погребения. Все это обеспечивалось рядом правовых гарантий. Во-первых, претендовать на получение страховой суммы мог только наследник по завещанию, а не по закону. Данное установление объяснялось тем, что лишь лицо, избранное самим умершим, может лучше всех реализовать целевое назначение полученных денег. Во-вторых, существовала неприкосновенность страховой суммы для кредиторских взысканий, другими словами из нее не могли удовлетворяться долговые имущественные обязательства умершего[3].

В Уставе ланувийской коллегии предусматривались и основания случаи утраты права на получение страховой суммы. К ним относились: просрочка к моменту смерти ежемесячных взносов свыше установленного срока 6 или 10 месяцев и самоубийство[4].

В Римской империи особую группу страховщиков составляли военные коллегии, где кроме достойного погребения предусматривались и иные цели.

Так, вступительный взнос в одной из военных коллегий составлял динаров 1 динарий равнялся 4 сестерциям. Предполагалось, что этот взнос вносился не сразу, а частями помесячно.

За этот взнос коллегия обязывалась, выплачивать члену коллегии при повышении по службе в том же легионе динариев; при переводе в другой легион - динариев; для переезда по морю пехотинцу добавлялось динариев; по окончании срока службы выплачивалось динариев, а при дисциплинарном увольнении - половина этой суммы.

В случае смерти члена коллегии наследнику или другому правомочному лицу, которое брало на себя заботу о погребении, выплачивалось динариев[5].

Средневековое страхование первоначально носило те же черты, что и античное организовывалось в рамках профессиональных союзов и прошло в своем развитии те же стадии: 1 от взаимопомощи вообще, без дифференциации по отдельным видам несчастных случаев, по формам и размерам взаимной поддержки - к известной конкретизации и даже специализации взаимопомощи, с уточнением круга страховых случаев, форм и размеров страховых выплат; 2 от последующей раскладки убытка или отдельного, причитающегося к уплате пособия - к системе периодических, твердо определенных страховых взносов, к предварительному аккумулированию страхового фонда[6].

Средневековое страхование принято называть гильдийско-цеховым. Первые гильдии возникли в Англии X-XI вв. Первоначальное значение средневековых гильдий - братство. Таковыми они и были в своей основе, поскольку ставили главной задачей оказание всесторонней помощи каждому члену и братству в целом. Общественные политические, религиозные и т. Позднее начался процесс дифференциации, в результате чего появились защитные охранительные гильдии, которые ставили своей задачей охрану личности и имущества своих членов от различного рода посягательств и профессиональные гильдии, в основе которых лежала общность интересов лиц различных профессий.

Наибольшее распространение имели купеческие гильдии и ремесленные цехи[7]. Личное страхование в гильдиях предусматривало выплату пособия в случае смерти, болезни, инвалидности.

При наступлении смерти пособие выдавалось на погребение и на поддержку вдов и сирот. Помощь больным предусматривалась, как правило, при тяжких, неизлечимых болезнях. Следует отметить, что помимо помощи, оказываемой пострадавшему из гильдийской или цеховой кассы, предусматривалась обязанность членов коллектива оказывать друг другу содействие в борьбе со стихийными бедствиями, опасностями морского плавания, в тушении пожара, в защите от грабителей и т.

Все понесенные при этом расходы возмещались, как и основной убыток, гильдией. Члены гильдии обязаны были надлежаще содержать свое имущество и принимать меры по его спасанию и предотвращению возможных убытков.

Нарушение предписанных правил охраны имущества лишало права на получение страхового возмещения[8]. Таким образом, средневековое страхование характеризуется наиболее четким разделением на личное и имущественное, расширением и конкретизацией перечня страховых случаев, а также круга участников страхования.

Вместе с тем, в этот период еще не произошло отделения страховщика от страхователя, в связи с чем, несмотря на характерные особенности, присущие страхованию в различных социально-экономических условиях и регионах мира, общим для него в течение всего рассматриваемого периода является то, что члены того или иного коллектива страховали свои интересы и не ставили целью извлечение из данной деятельности прибыли.

При определении схем внесения взносов и выплат стали учитываться возрастные группы. Английским математиком и астрономом Галлеем были разработаны таблицы смертности человека, позволившие с большой долей правдоподобности устанавливать смертность людей одинакового возраста при более или менее одинаковых условиях. Смысл всех финансовых проектов был одинаков - лицо вносило некоторую сумму денег единовременно или регулярными платежами, а по достижении им или его детьми определенного возраста либо в случае смерти последнего, ему или его детям выплачивалась определенная сумма также единовременно или регулярными платежами.

В случае рождения дочери отец уплачивал в общую кассу некоторую сумму, а по достижении ею 18 лет и ее замужества она получала большую в десять раз сумму. Однако, если дочь оставалась незамужней или умирала до достижения ею 18 лет, вклад становился собственностью кассы.

В середине XVI в. Их идея заключалась в обязательном страховании всех детей определенного сословия. В случае рождения ребенка отец должен был внести в государственное казначейство некоторую сумму, а по достижении им определенного возраста застрахованному выплачивалась сумма, в несколько раз превышающая первоначальный взнос. Если застрахованный умирал, вклад становился собственностью государства. Вместе с тем данные проекты так и не были реализованы. Данный проект получил широкое распространение и уже к середине XVII в.

Тонтинные займы лежат в основе современного страхования жизни, поскольку в них впервые использовались актуарные расчеты расчеты страховых взносов на основании статистики страховых случаев [9]. Тонтина являлась особой формой государственного займа с распределением подписчиков на несколько возрастных групп и с выплатой каждой из них определенной суммы процентов ежегодно.

Эта сумма не подвергалась изменению при выбытии смерти отдельных подписчиков. В связи с этим, при выбывании отдельных участников тонтины прибыль оставшихся в живых увеличивалась. После смерти последнего участника заем признавался погашенным. С другой стороны тонтина выступала в качестве ежегодно возраставшей пожизненной ренты[10]. Вместе со страхованием грузов и кораблей стали заключаться договоры страхования жизни капитанов кораблей.

В середине XVII в. Английский предприниматель Джеймс Додсон, которому было отказано во вступлении в члены этого клуба, решил организовать в г. Он собрал по различным лондонским кладбищам все данные, рассчитал средний возраст умерших, их число за годовой период и применил полученную статистику при расчете страховых премий.

Считается, что в истории страхования именно Джеймс Додсон является родоначальником в применении научного подхода к организации страхования жизни[11]. Считается, что родиной страхования жизни является Англия, поскольку именно английские страховые общества сыграли огромную роль в развитии этого вида страхования.

В г. В этом же городе в г. Существовавшая у него система тарифных ставок была несовершенной, так как они еще не дифференцировались по возрастам. Англичане были первопроходцами в страховании жизни и отрабатывали его основные методы и элементы, которые используются и по сей день. Так, ими впервые составлены договоры, которые предусматривали в случае смерти страхователя выплату страховых сумм в фиксированном размере. Они применяли в страховании жизни математически обоснованный инструментарий, эффективность которого оказалась столь высокой, что к г.

Новая эпоха в страховании жизни начинается в Англии в г. В начале XIX в. Во второй половине XIX в. Появляется на свет народное страхование, целью которого было распространение страховых услуг на льготных условиях среди населения, имеющего небольшой достаток Германия, Соединенные Штаты, Англия и др. Характерный для второй половины XIX в. В этот период данная форма договора личного страхования получает массовое развитие, в то время как его появление прослеживается еще в XVI в.

Так, норма об обязательном для владельца корабля страховании жизни капитана от несчастного случая на море находит свое отражение в морском праве Висби г. В Германии в этот период впервые появились различия в страховых взносах в зависимости от профессии.

Немецкие страховые общества все профессии делили на 12 классов по степени их опасности - к первому классу относились учителя, а к двенадцатому - работники, осуществляющие выработку взрывчатых веществ. Чаще всего данный вид страхования применялся различными профессиональными объединениями работающих. Этот вид страхования очень скоро стал обязательным и именно с него ведет свою историю все обязательное страхование. В Англии в г. Особое значение имеют нормы, касающиеся материального возмещения вреда общиной вервью в случае убийства.

Так, например, ст. Примеры государственного страхования давала и Московская Русь. Так, в целях предотвращения продажи в рабство попавших в плен в результате набегов крымских и ногайских татар соотечественников, собирался выкуп.

В ней предусматривались три формы выкупа из плена. Во всех случаях выкуп финансировался из царской казны, но затрачиваемые ею средства возвращались в виде ежегодной раскладки среди населения, которая строилась на уравнительных началах. Впоследствии от системы последующей раскладки реально израсходованных на выкуп пленных сумм совершился переход к регулярным платежам, образующим специальный фонд выкупа пленных.

Такой порядок закреплен в Соборном Уложении г. Минимальный размер - 2 деньги деньга - [18]A копейки - был установлен для служилых людей, стрельцов, казаков, пушкарей и т. Приведенные примеры можно назвать страхованием условно. Это скорее напоминает его прообраз, зачатковое состояние.

Непосредственным толчком к его развитию стало стремление государства отвлечь предпринимателей от обращения к иностранным страховщикам.

Закон обычно предусматривает: перечень подлежащих обязательному страхованию объектов; объем страховой ответственности; уровень или нормы страхового обеспечения; порядок установления тарифных ставок или средние разницы этих ставок с предоставлением права их дифференциации на местах; периодичность внесения страховых платежей; основные права и обязанности страховщика и страхователя. Обязательное страхование предусматривает, как правило, сплошной охват указанных в законе объектов.

Виды страхования в предпринимательской деятельности Как было отмечено, все физические и юридические лица так или иначе заинтересованы в том, чтобы обеспечить свои имущественные интересы. В связи с этим существует множество видов страхования, направленных на удовлетворение совершенно разнообразных интересов всех возможных субъектов. Поскольку предприниматель может выступать как на стороне страховщика, так и на стороне страхователя, выгодоприобретателя и застрахованного лица, необходимо подробнее рассмотреть существующие в деятельности предпринимателя виды страхования. Страхование можно классифицировать по различным признакам.

Страхование финансовых рисков участников биржевой торговли и их клиентов

В личном страховании объектом страхования являются жизнь, здоровье, трудоспособность и пенсионное обеспечение страхователя или застрахованного лица. В соответствии с Условиями лицензирования страховой деятельности на территории Российской Федерации к личному страхованию относятся: Страхование жизни — это гарантия выплаты застрахованному лицу? Кроме того, полис страхования жизни является хорошим инвестиционным инструментом, позволяющимй приумножить свои накопления. Накопительное страхование жизни получило свое название потому, что к моменту окончании программы Вы накопите солидную сумму, кроме того это инструмент инвестирования денежных средств. Другими словами, страховщик инвестирует Ваши денежные средства в фондовый рынок и определенный договором процент от прибыли перечисляет на Ваш счет.

§ 2. Виды страхования в предпринимательской деятельности

Основная статья: Страхование грузов Страхование имущественных интересов грузовладельца. Предусматривает возмещение убытков, вызванных повреждением или утратой груза товара , перевозимого различными видами транспорта. Эти три варианта страховой защиты груза отличаются разной степенью ответственности страховщика за возможные риски [11]. Специфическим при страховании грузов является страхование при всех трех условиях убытков, расходов и взносов от общей аварии англ. Например, экипаж судна при возникновении пожара на борту может в целях спасания судна и груза выбросить часть груза за борт или залить его водой. В этом случае ущерб и расходы от общей аварии раскладываются на владельцев грузов, судна и фрахта пропорционально их стоимости. Производится расчёт убытков, т.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Вводная видеолекция к курсу "Страхование в предпринимательской деятельности"
Истоки страхования настолько далеко уходят в прошлое, что невозможно точно установить дату его возникновения. В различных источниках начало развития страхования связывают с разными периодами времени, основоположниками страхования считают различные государства и государственные строи.

Представители данных фирм производят страхование самостоятельно без согласия потребителей. По форме страхования, означающей способ вовлечения страхователей и страховщиков в страховые правоотношения, различают обязательное и добровольное страхование. Обязательное страхование. В целях защиты социальных, экономических интересов граждан, а также интересов предприятий, организаций и государства законами может устанавливаться обязательное страхование жизни, здоровья граждан, имущества юридических и физических лиц и гражданской ответственности за причинение вреда в том числе нарушением договора другим лицам. Согласно ст. Здесь же отмечается, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. В случаях, предусмотренных законом или в установленном им порядке, на юридических лиц, имеющих в хозяйственном ведении или оперативном управлении имущество, являющееся государственной или муниципальной собственностью, может быть возложена обязанность страховать это имущество.

Страхование

Причина этого может быть связана как с человеческим фактором, так и c природными, не зависящими от воли человека или общества явлениями. На протяжении всей своей жизни человек сталкивается со множеством опасностей, угрожающих его жизни, здоровью, имуществу. Осознанная человеком возможная опасность находит свое выражение в понятии "риск". Практически любое событие в жизни конкретного субъекта, коллектива или общества может реализоваться в трех направлениях: результат события может стать благоприятным присутствует вероятность выигрыша ; результат события не повлечет за собой изменений нулевой результат ; результат события негативен влечет за собой убытки.

.

.

Обязательное страхование с государственной поддержкой урожая страхования как вида предпринимательской деятельности, вопросы Добровольное страхование осуществляется путем заключения договора между.

Виды страхования в РФ. Обязательные и добровольные

.

Страхование финансовых рисков

.

.

.

.

.

Комментарии 2
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Ерофей

    Портал супер, однако заметно, что необходимо что-то подправить.

  2. thracapen88

    смотря какой характер работы

© 2019 pcdk.org