Invalid campaign token Особенности банковского кредитования предприятий
+7 (499) 653-60-72 Доб. 448Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 773Санкт-Петербург и область

Особенности банковского кредитования предприятий

Особенности банковского кредитования предприятий

О сайте Особенности банковского кредитования Особенность банковского кредитования на современном этапе развития российской экономики заключается в том, что этот кредит имеет широкую целевую направленность и привлекается в самых разнообразных видах. В последние годы в кредитовании предприятий принимают участие как отечественные, так зарубежные банки. Классифицировать банковский кредит можно на основании различных признаков, данная классификация приведена на рис. Радикальному изменению взаимоотношений промышленности и банков препятствует как усугубляющийся кризис платежеспособности предприятий , так и общий дефицит ресурсов банковской системы особенно долгосрочных пассивов. Тормозящее влияние оказывают - со стороны предприятий - возросшие требования к надежности банков и качеству их кредитного портфеля, со стороны банков - сохраняющиеся высокие риски кредитования реального сектора, а также взаимный дефицит опыта управления кредитами, характерный как для самих кредиторов, так и для заемщиков.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Вы точно человек?

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Инвестиционный кредит: особенности получения

О сайте Особенности банковского кредитования Особенность банковского кредитования на современном этапе развития российской экономики заключается в том, что этот кредит имеет широкую целевую направленность и привлекается в самых разнообразных видах. В последние годы в кредитовании предприятий принимают участие как отечественные, так зарубежные банки.

Классифицировать банковский кредит можно на основании различных признаков, данная классификация приведена на рис. Радикальному изменению взаимоотношений промышленности и банков препятствует как усугубляющийся кризис платежеспособности предприятий , так и общий дефицит ресурсов банковской системы особенно долгосрочных пассивов.

Тормозящее влияние оказывают - со стороны предприятий - возросшие требования к надежности банков и качеству их кредитного портфеля, со стороны банков - сохраняющиеся высокие риски кредитования реального сектора, а также взаимный дефицит опыта управления кредитами, характерный как для самих кредиторов, так и для заемщиков. На кредитном рынке России доминируют краткосрочные операции, а вложение средств в долгосрочные инвестиционные проекты — скорее исключение, чем правило.

Обычно инвестиции осуществляются в форме традиционного банковского кредитования с использованием всех возможных форм и методов обеспечения возвратности основной суммы и процентов по кредиту.

Отдельные элементы проектного финансирования в России присутствуют в операциях мировых финансовых институтов МБРР и особенно ЕБРР это создает демонстрационный эффект , привносит в российскую банковскую систему опыт в этой области.

Ряд российских коммерческих банков готовится к применению проектного финансирования в своей деятельности, создавая в своих структурах соответствующие отделы и управления, направляя своих сотрудников на учебу по вопросам проектного анализа , формируя портфели инвестиционных проектов, подключаясь к операциям мировых финансовых институтов в качестве финансовых посредников.

Хотя при выдаче долгосрочных кредитов банки по-прежнему в первую очередь обращают внимание на высоколиквидное обеспечение, они тем не менее все чаще подвергают предлагаемые к финансированию проекты всесторонней и глубокой экспертизе, принятой в практике крупных зарубежных кредитных учреждений. Одной из них, как вы знаете из глав 14 и 17, является то, что объем кредитования, и особенно банковского, реагирует на изменения инструментов политики ФРС под воздействием мультипликатора точно так же, как и денежная масса.

К тому же существует целый ряд каналов получения информации, благодаря которой возможно предсказать меру воздействия объема кредитования на экономическую активность. И еще, большая часть частного и общественного потребления и инвестиций финансируется за счет предоставления кредитов. В то же время неустойчивость финансовых рынков , повышение [c. Этот кредит имеет широкую целевую направленность и привлекается в самых разнообразных видах.

В последние годы в кредитовании предприятий принимают участие не только отечественные, но и зарубежные банки особенно в кредитовании совместных предприятий с участием иностранного капитала. В то же время особенности и сложность его технологического процесса , неоднородный состав связанных с ним строительных работ , специфика сооружаемых объектов и роль геолого- технических условий наложили отпечаток на его производство и порядок финансирования.

Он отличается особенностями исчисления объема капитальных вложений , составления проектно-сметной документации , банковского кредитования и системы расчетов за выполненные работы. В состав С. Первым в г. В этом же году были образованы спичечный, соляной, нефтяной С. При реорганизации управления пром-стью в — гг. Ряд С. Взаимные кредиты могут выдаваться и в виде авансов.

Практика такого кредитования получила наибольшее распространение в хозяйственных отношениях между промышленными предприятиями , а также между пром-стью и торговлей.

Постановлением от 30 янв. После осуществления кредитной реформы и устранения извращений в практике ее проведения была создана принципиально новая система кредитных отношений, базирующаяся на прямом, целевом кредите , к-рая в основном соответствует требованиям развития социалистич. Новая система кредитных отношений способствовала социалистич. В последующие годы потребовалось дальнейшее совершенствование этой системы, повышавшее роль К. Были расширены объекты краткосрочного банковского кредитования в направлении охвата К.

Госбанк СССР приступил к кредитованию розничного товарооборота на началах долевого участия собственных и заемных средств в обороте с г. На первой стадии К. Д—Т средства бюджета передаются при необходимости тому или иному предприятию для приобретения новых средств произ-ва с целью расширения его деятельности.

В этом случае предприятие получает в порядке бюджетного финансирования денежные средства и пускает их в свой оборот. На заключительном этапе К. Г1—Д1 часть вырученных предприятиями денежных средств передается в доход бюджета в виде отчислений от прибыли и налога с оборота.

Она изымается у предприятий и не поступает вновь в кругооборот их средств. Учреждения Госбанка, выдавая денежные ссуды предприятиям на образование сверхплановых и сезонных запасов сырья, материалов или незавершенного произ-ва, тем самым на определенное время включают средства Госбанка в К.

Наиболее широко средства банка вовлекаются в К. На этой стадии при переходе средств предприятия в сферу обращения банк своими средствами, предоставляя кредит под товары отгруженные платежные документы в пути или на осуществление расчетов при взаимном зачете обязательств, содействует ускорению К.

Осуществляя финансирование из бюджета и банковское кредитование предприятий , финансовые и кредитные органы социалистич. Финансовые органы призваны оказывать большое влияние на К. Учреждения Госбанка могут и должны влиять на правильность использования предприятиями своих и заемных банковских средств при планировании кредитов и выдаче ссуд на образование кредитуемых запасов, на развитие новой техники , при кредитовании товаров отгруженных и особенно при организации расчетов между предприятиями.

Осуществляя кредитование и организуя расчеты между предприятиями, учреждения Госбанка призваны активно использовать денежно- стоимостные показатели для воздействия на К. Особенно крупные мероприятия, направленные на укрепление материально-технической базы , создание устойчивых экономических условий , стимулирующих подъем сельскохозяйственного производства, были осуществлены в соответствии с решениями мартовского г.

К их числу относится установление твердых стабильных планов заготовок сельскохозяйственной продукции на ряд лет, введение экономически обоснованных цен и надбавок на продукцию сельского хозяйства , закупаемую государством в пределах и сверх плана, повышение материальной заинтересованности колхозников в развитии общественного производства путем внедрения гарантированной оплаты труда , перевод совхозов на полный хозяйственный расчет , а колхозов на прямое банковское кредитование.

Наряду с этим были осуществлены другие крупные мероприятия, учитывающие весь комплекс факторов, определяющих развитие сельского хозяйства , — включая вопросы снабжения села необходимой техникой и удобрениями, расширения капитального строительства , улучшения земель, подготовки кадров , совершенствования организации производства 1. Тем самым были заложены основы аграрной политики партии на современном этапе. Это обусловлено отсутствием сезонности в химических производствах , меньшей потребностью в покрытии сверхнормативных остатков товарно-материальных ценностей несезонного характера и другими специфическими особенностями отрасли.

Тем не менее дальнейшее совершенствование хозяйственного механизма , укрепление хозрасчета в системе управления ведет к расширению банковского кредитования в химической промышленности и усилению его роли и значения в организации и использовании оборотных средств. Тенденция к расширению банковского кредитования обусловлена также тем, что в современных экономических условиях безвозмездное пополнение оборотных средств за счет бюджетных ассигнований, как правило, не производится.

Бюджетные ассигнования могут быть источником формирования собственных оборотных средств лишь у -вновь вводимых в эксплуатацию предприятий, объединений при условии недостаточности средств у министерств, всесоюзных и республиканских промышленных объединений. Роль кредитов особенно возросла в условиях работы на принципах полного хозрасчета и самофинансирования. Усилилось их воздействие на развитие производства , улучшение качественных показателей хозяйствования, сокращение непроизводительных расходов и потерь.

Этим определялась одна из особенностей данного периода преобладание кредитных ресурсов над бюджетными в соста-" ве средств, направляемых на финансирование народного хозяйства. Удовлетворение растущих потребностей хозяйства в оборотных средствах требовало широкого использования кредитных методов перераспределения ресурсов , т, е.

В типовом балансе все активы подразделяются на 3 части 1 основные средства и вложения 2 запасы и затраты 3 денежные средства , расчеты и прочие активы. В первом разделе отражаются основные средства. Во втором учитываются все остальные материальные средства кооператива материалы, топливо, малоценные предметы и т. В третьем разделе учитываются касса, расчетный счет и дебиторская задолженность статья прочие дебиторы. Пассив в типовом балансе также имеет три раздела 1 источники собственных средств , 2 кредиты и другие заемные средства , оборотные средства , 3 расчеты и прочие пассивы.

В первом разделе помещаются все собственные средства кооператива статья Уставный фонд , во втором — краткосрочные ссуды и кредиторская задолженность статья Прочие кредиторы. Равенство итогов достигается только в целом по балансу, т. Агарков М. Основы банкового права. Учение о ценных бумагах. Иначе говоря, если рассматривать лизинг как передачу имущества во временное пользование на условиях срочности, возвратности и платности, то его можно классифицировать как товарный кредит на основные фонды , причем на их активную часть — оборудование.

Однако лизинг гораздо привлекательнее традиционного банковского кредитования, особенно для быстроразвивающихся средних и малых предприятий. Сравнительные особенности кредитного и лизингового механизмов представлены в табл. В практике кредитования значительную роль играет банковский кредит.

Банковское кредитование является наиболее распространенной формой кредитных отношений. Ему присуши некоторые особенности [c. Возможности привлечения значительных объемов средств при синдицированном кредитовании значительно выше, чем при обычном банковском кредитовании, а затраты ресурсов временных и финансовых примерно те же. При синдицированном кредитовании преимущества заемщика состоят в следующем [c.

Эти банки являются специфическими банковскими учреждениями, что связано как с особенностями рынка ссудных капиталов, так и с особенностями банковского законодательства отдельных промышленно развитых стран, в которых коммерческим банкам запрещено заниматься инвестиционной деятельностью.

В условиях снизившихся поступлений средств от дольщиков, которые до настоящего времени являются основным средством финансирования проектов в сфере жилищного строительства , компании вынуждены искать альтернативные способы привлечения финансирования, выбор которых не особенно велик это банковское кредитование и привлечение средств на рынке ценных бумаг.

Необходимость строгого соответствия этому принципу обусловлена тем, что банки мобилизуют для кредитования временно свободные денежные средства хозяйствующих субъектов, государственного и местного бюджетов и различных слоев населения.

Главная особенность таких средств состоит в том, что они также подлежат возврату на условиях, зафиксированных в депозитных договорах. Эта особенность нашла свое отражение в так называемом золотом правиле кредитования, которое гласит величина и сроки предоставляемых кредитов должны соответствовать быть меньше размерам и срокам его обязательств по депозитам.

Особенно широко распространена эта практика для владельцев кредитных карточек , компаний, использующих кредит в виде овердрафта, в межбанковском кредитовании и расчетах, а также в коммерческом кредитовании.

Банковские инструкции, которые ориентировались на советскую распределительную систему, оказались неприемлемыми для условий рынка. Поэтому каждый банк, исходя из своего опыта вырабатывает свою систему кредитования, основываясь на существующем международном и отечественном опыте по улучшению возвратности ссуд и упорядочению отношений с клиентом. Тем самым импортер приобретает необходимые товары с оплатой счетов поставщика за счет средств кредитора и отнесением задолженности на покупателя или его банк.

Обычно такие кредиты связываются с приобретением товаров и услуг у определенной фирмы. При этом экспортер не участвует в кредитовании сделки, что исключает возможность завышения цены кредита.

Стоимость банковских кредитов покупателю, как правило, фиксируется на ряд лет на уровне ниже стоимости заемных средств на рынке ссудных капиталов, что повышает их конкурентоспособность.

Срок кредита покупателю превышает срок кредита поставщику в основном это средне- и долгосрочные ссуды. Банки при этом могут открывать кредитные линии для иностранных заемщиков на оплату закупленных товаров.

В этом направлении идет эволюция кредитования экспорта. Банковские кредиты покупателю оттесняют кредиты поставщику экспортеру и фирменные кредиты. Такая ситуация находит распространение в странах, где банковская система широко использует кредитование в виде допущения возникновения дебетового остатка на счете в банке овердрафта , который в силу особенностей договора овердрафта не имеет строго определенного срока погашения и может быть востребован банком в любое время приравнивается к денежным средствам.

В качестве кредитора, предоставляющего кредит предприятию в натуральной или денежной формах, может выступать другое предприятие, банк, физическое лицо. Особенность банковского кредита состоит в том, что его выдают под ликвидный залог на определенные цели. В зависимости от срока погашения различают кратко-, средне- и долгосрочные кредиты.

Однако эти отношения нельзя смешивать с банковским кредитом. Ссудный фонд используется для кредитования предприятий и организаций в целях обеспечения бесперебойности процесса расширенного воспроизводства и повышения его эффективности кредиты могут получать и частные лица. Отличительной чертой банковского кредитования хозяйствующих субъектов является производительное использование ссудного фонда или на цели развития социальной инфраструктуры производственных коллективов.

Использование кредитных ресурсов как капитала создает условия для погашения кредита и выплаты процентов за счет увеличения производимой стоимости прибавочного продукта. Крупнейшими банками являются Бангкокский банк создан в г.

Управление привлечением банковского кредита В составе финансового кредита, привлекаемого предприятиями для расширения хозяйственной деятельности, приоритетная роль принадлежит банковскому кредиту. Этот кредит имеет широкую целевую направленность и привлекается в самых разнообразных видах. Под банковским кредитом понимаются денежные средства, предоставляемые банком взаймы клиенту для целевого использования на установленный срок под определенный процент.

Диссертация: содержание автор диссертационного исследования: кандидата экономических наук, Завьялова, Марина Петровна Введение. Глава 1. Кредитование в России предприятий малого бизнеса как особых субъектов рыночной экономики. Кредитный механизм и анализ российского стиля бизнеса. Этапы развития малого предпринимательства в Российской Федерации.

7.2. БАНКОВСКОЕ КРЕДИТОВАНИЕ ПРЕДПРИЯТИЙ 7.2.1. Виды банковского кредита и их характеристика

С другой стороны, контокоррентный кредит имеет определенные преимущества для предприятия-заемщика: проценты за кредит начисляются только за фактические дни пользования; кредитными средствами предприятие может воспользоваться в любое время без заключения дополнительного кредитного соглашения. Кредит под учет векселей учетный кредит - это краткосрочный кредит, который банковское учреждение предоставляет предъявителю векселей, обликовуючы скупая их до наступления срока исполнения обязательств за ними и платя предъявителю номинальную стоимость векселей за минусом дисконта. Преимущества такого кредита для предприятия: гарантия того, что кредиты, которые предприятие предоставляет своим контрагентам, могут быть рефинансированы в банке по выгодной процентной ставке; в связи с наличием солидарной ответственности по векселю, банки не требуют дополнительных гарантий от предприятий; такой кредит улучшает условия ликвидности субъекта хозяйствования. Предоставление учетного кредита производится на основании поданного предприятием заявления на дисконтирование векселей. Банк тщательно проверяет репутацию предприятия-векселедателя, а также предприятия-предъявителя векселя. Когда их финансовое состояние является положительным, банк дисконтирует векселя. При этом он оставляет за собой право вернуть те векселя, которые вызывают подозрение.

7. Управление привлечением банковского кредита

По этой причине одним из ключевых факторов, обеспечивающих конкурентоспособность предприятия, является доступ к финансовым ресурсам. В распоряжении компаний имеются два основных источника финансирования инвестиций: собственные или привлеченные средства. При этом последние включают в себя ресурсы, полученные как на рыночной кредиты, выпуск акций и облигаций , так и на нерыночной основе бюджетные средства и вложения материнских структур. В современной России среди источников покрытия инвестиционных расходов предприятий доминируют собственные и привлеченные на нерыночной основе средства. Ограниченное использование заемных ресурсов российскими компаниями обусловлено рядом факторов, связанных как с предложением кредитов, так и со спросом на них. Со стороны предложения основным фактором, ограничивающим кредитование, являются риски кредитных операций, снижающие склонность банков наращивать свои кредитные портфели.

Кредит [credit] ссуда, заем - сумма денег, которая передается одним участником договора, другому участнику на условиях платности в качестве цены выступает процент , срочности различаются кратко-, средне- и долгосрочные кредиты и безусловной возвратности. Любой экономический объект может выступать в качестве кредитора и заимополучателя в процессе функционирования экономической системы.

Тема 8. Правовые основы банковского кредитования Банковский кредит является одной из форм движения ссудного капитала. При банковском кредитовании возникают экономические денежные отношения, в процессе которых временно свободные денежные средства государства, юридических и физических лиц, аккумулированные кредитными организациями, предоставляются хозяйствующим субъектам а также гражданам на условиях возвратности. Банковское кредитование создает условия, при которых имеется возможность восполнить за счет средств других субъектов недостаток собственных денежных средств для различных потребностей, требующих дополнительных капитальных вложений. Возникающие при банковском кредитовании общественные отношения регламентируются нормами различных отраслей российского права, главным образом нормами административного, финансового и гражданского права. Конституционные основы банковской деятельности закреплены в ст. Значительное положение принадлежит также деловым обыкновениям и банковским обычаям. Важнейшими принципами банковского кредитования являются: возвратность, срочность, платность, обеспеченность, целенаправленность. Содержание принципа возвратности банковского кредита состоит в том, что денежные средства, полученные в виде ссуды, служат для заемщика лишь временным источником финансовых ресурсов и должны быть возвращены банку или иной кредитной организации.

Тема 8. БАНКОВСКОЕ ПРАВО

Особенности банковского кредитования Банковский кредит как сфера экономических отношений На практике кредит выступает как заимствование денежных средств или материальных ресурсов на определенный промежуток времени, с условием возврата, и, как правило, с выплатой процентов. С экономической точки зрения кредит рассматривают как экономические отношения, связанные с движением стоимости. Банковское кредитование отличается следующими особенностями.

.

.

Особенности формирования стратегии кредитования субъектов малого бизнеса Эффективность кредитования коммерческими банками предприятий.

5. Кредитная деятельность банков. Виды банковского кредита.

.

Современные тенденции банковского кредитования малых и средних предприятий в РФ

.

Особенности банковского кредитования

.

Управление привлечением банковского кредита

.

.

.

Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Пока нет комментариев. Будь первым!

© 2019 pcdk.org