+7 (499) 653-60-72 Доб. 448Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 773Санкт-Петербург и область

Актуальность темы ипотека

Государственное регулирование развития ипотечных отношений. Глава 2. Предпосылки становления ипотечных отношений в России. Принципы государственной ипотечной политики.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Статьи о недвижимости

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: ИПОТЕКА: Как правильно взять ипотеку? Основные ошибки и правила при выборе ипотеки

Сведения по структурным подразделениям АИЖК в г. Таблица 4. Число ипотечных операторов и кооперативов АИЖК в г. Связь первичного инвестора - банка с институтами вторичного ипотечного рынка, в целом может происходить по трем направлениям: 1 банк сохраняет все правомочия кредитора и производит обслуживание кредита, в то время как централизованный ипотечный институт - агентство предоставляет гарантии на покупку кредитного договора при неисполнении должником своих обязательств; 2 банк переуступает свои права требования третьему лицу - вторичному кредитору: пенсионному фонду, страховой компании, инвестиционному банку, а полученные денежные средства использует в качестве кредитных ресурсов; 3 банк полностью передает свои правомочия централизованному ипотечному институту, который формирует приобретенные кредиты в пулы и на их основе производит эмиссию ипотечных ценных бумаг.

Федеральное или региональное ипотечное агентство во всех трех случаях, как централизованный ипотечный институт должно выступать в качестве гаранта ликвидности предлагаемых к продаже кредитов и надежности выпускаемых ценных бумаг, обеспечивать взаимодействие участников ипотечной системы. Деятельность агентства строго контролируется и поддерживаться государством.

Практика развития жилищного строительства в России показывает, что проблема жилья остается одной из самых острых в стране. Органы власти пьггаются ее решить, реализуя различного рода федеральные, региональные и муниципальные программы, направленные на повышение доступности жилья для населения. Однако, учитывая высокие темпы старения жилищного фонда, необходимы более высокие темпы и объемы ввода жилья, снижение его себестоимости за счет использования экономичных методов строительства, применения инновационных технологий, расширения возможностей использования для финансирования ипотечных кредитов внутренних источников - средств пенсионной накопительной системы, страховых компаний, государственных институтов развития и других.

Развитие ипотечного жилищного кредитования населения, как целостной системы с одной стороны, и как составной части рыночной экономики - с другой, должно строиться на базе разработанных отечественными учеными следующих основополагающих принципах: - учитывая имеющийся международный опыт, должна быть адаптирована к российским макроэкономическим условиям и законодательной базе, учитывать психологические особенности населения страны, с настороженностью воспринимающего длительную зависимость от банка - кредитора; - быть воспроизводима в любом регионе страны.

Темпы и масштабы развития ипотеки в тех или иных регионах должны определяться не столько субъективными факторами наличия или отсутствия политической воли у руководства региона для развития ипотеки, а объективной экономической ситуацией в регионе, наличием платежеспособного спроса на жилье и его предложением.

Ипотека не может являть собой жесткую, одноликую систему. Жилищная ипотека в России должна быть многовариантной. При этом взаимоисключение не допускается. Все используемые финансовые инструменты существуют в своем пространстве, работают по своим схемам и ориентированы на своего потребителя.

Исключительно важным аспектом государственной политики, направленным на развитие жилищного ипотечного кредитования, является формирование макроэкономических условий и институциональной среды, способствующих повышению доступности ипотечных кредитов для заемщиков.

Данный аспект включает комплекс мер по контролю за уровнем инфляции, динамикой обменного курса рубля, по снижению процентных ставок по кредитам, совершенствованию банковской системы, развитию нормативно-законодательной базы.

Роль региональных и местных органов власти на этапе создания системы ипотечного кредитования является исключительно важной. Решение жилищной проблемы и координация деятельности всех субъектов рынка жилья в существенной мере зависит от деятельности органов исполнительной власти на всех уровнях.

Можно сделать вывод, что конкретное выражение поддержки со стороны государственных органов применительно к системе жилищного ипотечного кредитования должно осуществляться в следующих формах: придание системе жилищного ипотечного кредитования статуса муниципального; - приоритетное выделение площадок под застройку без обременительных дополнительных условий для реализации строительства; - снятие или значительное уменьшение величины финансовой нагрузки на участников системы за счет снижения расходов на инфраструктуру и других льгот; - выделение из федерального, регионального или местного бюджета безвозмездных субсидий на строительство или приобретение жилья; - предоставление гражданам льготных условий кредитования, если жилье приобретается ими впервые; - выпуск облигационных займов, обеспеченных землей; - предоставление гарантий инвесторам на реализацию нужных городу проектов по строительству доступного населению жилья.

В диссертационной работе предлагается принципиальная схема организации регионального жилищного ипотечного кредитования. Предлагаемый автором механизм ипотечного кредитования основывается на следующих базовых составляющих: системе контрактных сбережений; усеченно-открытой системе ипотечного кредитования - одноуровневой; расширенной открытой системе ипотечного кредитования - двухуровневой.

Отличительным признаком системы контрактных сбережений является сберегательный принцип ее функционирования, который заключается в том, что совокупный портфель кредитных ресурсов не заимствуется на открытом рынке, а целенаправленно формируется за счет привлечения сбережений будущих заемщиков по принципу кассы взаимопомощи.

Широкое использование вкладов населения при организации ипотечного кредитования на базе системы контрактных сбережений обусловливает возможность ее широкого распространения на базе существующих подразделений Сбербанка, рис. Модель регионального механизма контрактных сбережений. Простой в использовании системой ипотечного кредитования является также усеченно-открытая система.

Банк в данной системе, предоставляя долгосрочные кредиты населению, привлекает ресурсы из многих различных источников, включая межбанковские кредиты, целевые кредитные линии, счета и депозиты клиентов, долговые ценные бумаги, а также средства от продажи закладных листов. Данная система характерна соединением функций эмитента закладных листов, кредитора, управляющей компании по обслуживанию ипотечных кредитов и закладных листов в одном лице - банке. Основные участники ипотечного кредитования в схеме усечено-открытого типа, а также отношения, существующие между ними можно представить в виде рисунка 3.

Модель регионального механизма усечено-открытой системы ипотечного кредитования. Относительная простота организации ипотечного кредитования на базе усеченно-открытой системы обуславливает возможность ее широкого распространения на базе коммерческих банков. Схема расширенной открытой системы ипотечного кредитования предполагает использование двухуровневого рынка. Первичный рынок - это кредитование конечных заемщиков, а вторичный - рефинансирование банков-кредиторов с помощью выпуска ипотечных облигаций.

Функции основных участников ипотечного кредитования в схеме усечено-открытого типа, а также отношения, возникающие при этом между ними можно представить в виде рисунка 4. В данной схеме ипотечные банки не привлекают вклады в чистом виде, начальные операции финансируются за счет собственного капитала и срочных займов.

Они выдают кредиты и обслуживают их. Затем банки перепродают портфель своих закладных крупным финансовым корпорациям, специализирующимся на выпуске и размещении высоколиквидных ценных бумаг, обеспеченных закладными на недвижимость.

Эти корпорации продают ценные бумаги как крупным вкладчикам, например, пенсионным фондам, страховым компаниям, так и мелким инвесторам, желающим разместить свои средства под более высокий, нежели банковский депозит, процент. Продажа закладных Рис.

Модель механизма расширенной открытой схемы ипотечного кредитования. Таким образом, предлагаемая модель жилищного ипотечного кредитования объединяет в себе преимущества классической модели ипотечных банков и модели строительных сберегательных касс, основанной на сбережениях населения.

Проведенный автором анализ отчетных статистических данных свидетельствует о наличии значительных свободных денежных средств у населения, которые могут быть вовлечет в систему жилищного ипотечного кредитования под довольно низкий процент, доступный многим заемщикам. В то же время, находясь без движения, сбережения населения не приносят дохода их обладателям.

Одновременно, по данным Банка России с по гг. Таблица 5. Эти параметры в решающей степени зависят от государства, поэтому можно говорить об основополагающем государственном воздействии на покупательную способность населения в рамках ипотеки.

Воздействие на нее государства позволит радикально изменить ситуацию на рынке ипотечного кредитования, которая зависит, прежде всего от политики Центрального банка России и общей макроэкономической ситуации в стране, уменьшив, сохраняющееся устойчивое недоверии граждан к российской финансово-кредитной системе. В настоящее время исправить сложившуюся ситуацию сможет только многолетняя практика стабильной работы финансовых институтов на фоне стабильности на макроэкономическом уровне.

Основные выводы и результаты исследования. Основными результатами диссертационного исследования являются рекомендации автора по совершенствованию системы жилищного ипотечного кредитования в России.

Обеспечение населения жильем является важнейшей социально-политической и экономической проблемой, решение которой позволит улучшить реальное благосостояние людей, их моральное и физическое самочувствие, повысить уровень жизни, политические оценки и мотивацию поведения.

Это является проблемой, в основе решения которой лежит развитие национальной системы жилищного ипотечного кредитования. Основная цель развития жилищного ипотечного кредитования в России -создание эффективно работающей системы обеспечения российских граждан со средними доходами доступным по стоимости приобретения и эксплуатации жильем, основанной на рыночных принципах приобретения и обслуживания жилья на свободном от монополизма жилищном рынке, за счет собственных средств населения и долгосрочных ипотечных кредитов.

Становление жилищного ипотечного кредитования в России осложнено недостаточностью государственной поддержки и льготного налогообложения для инвесторов, предоставляющих долгосрочные кредиты и недоработкой законодательной базы ипотеки.

Главной целью бюджетной поддержки на данном этапе должно стать создание экономически привлекательных условий для всех участников ипотечной системы, обеспечение доступности кредитов для населения и поддержание финансовой устойчивости регионального ипотечного оператора. Кроме того, интересами администрации региона на данном этапе должно быть обеспечение экономической самодостаточности ипотечной системы и рефинансирование выданных кредитов.

Жилищное ипотечное кредитование и строительство требуют решения проблем использования программного подхода, принятия максимально эффективных, оперативных действий, использование мирового опыта и международного сотрудничества. Система жилищного ипотечного кредитования должна опираться на эффективное использование привлеченных финансовых ресурсов граждан, кредитных организаций, инвесторов, на финансирование из государственного, регионального и муниципального бюджетов. В целях развития ипотеки жилья в России необходимо создавать организации управления рисками, необходимые для равномерного распределения бремени финансовых расходов по защите от рисков между субъектами, принимающими участие в ипотечных правоотношениях.

Для полноценной эффективной работы системы ипотечного кредитования жилья должны быть развиты такие обеспечительные функции, как оценка стоимости недвижимости, страхование, процедуры обращения взыскания на заложенное имущество и механизм надежной регистрации ипотеки. Существующие и формирующиеся в настоящее время региональные программы поддержки ипотечного кредитования должны решать следующие задачи: повышение доступности жилья для населения; развитие строительства в регионе; сохранение и расширение рабочих мест; привлечение средств населения в экономику.

Уровень доступности жилья определяется следующими составляющими: стоимостью жилья, величиной дохода, а также условиями жилищного кредитования. Ипотечные банки России CMOiyr работать также эффективно, как и ипотечные банки развитых стран только в условиях правовой защиты, рационального государственного регулирования системы жилищного ипотечного кредитования, используя свою методологическую базу и отработанные кредитные инструменты.

Укрепление банковской системы страны, а также системы жилищного ипотечного кредитования могло бы стать очередным шагом в развитии сферы жилищного строительства и, следовательно, улучшении жилищных условий населения и повышении жизненного уровня населения России. Основные публикации автора по теме диссертации: 1. Скударева Н. Социальные вопросы развития ипогеки в России. Междисциплинарный научно-практический журнал.

Выпуск 2 - М. Тираж экз. ГЛАВА 1. Сущность, принципы и факторы функционирования жилищного ипотечного кредитования. Значение жилищного ипотечного кредитование в системе финансирования жилищных программ. Модели и методы, применяемые в системе жилищного ипотечного кредитования. ГЛАВА 2. Анализ организации и методов кредитования современных отечественных жилищных программ.

Основные причины неудач и риски кредитования жилищных ипотечных программ в России. ГЛАВА 3. Совершенствование формирования и функционирования системы жилищного ипотечного кредитования 3. Повышение роли государства в развитии системы жилищного ипотечного кредитования в России. Внедрение мероприятий по совершенствованию жилищного ипотечного кредитования. Методические рекомендации по развитию регионального механизма системы жилищного ипотечного кредитования. Диссертация: введение по экономике, на тему "Развитие жилищного ипотечного кредитования в России" Актуальность темы исследования.

Реализация конституционных прав граждан на достойное жилище остается важнейшей социально-политической, экономической и стратегической проблемой России, поэтому выбор тех или иных подходов к решению этой задачи в значительной мере обуславливает общий масштаб и темпы жилищного строительства, реальное благосостояние людей, их моральное и физическое самочувствие, политические оценки и мотивацию поведения, социальную стабильность в обществе.

Особое внимание к вопросам ипотечного кредитования в России обусловлено тем, что при остром недостатке источников финансирования жилищного строительства, потребность в жилье возрастает, в первую очередь, из-за необходимости обновления значительно изношенного жилого фонда. Расширение жилищного строительства связано с необходимостью пересмотра норм обеспеченности жильем в соответствии с европейскими стандартами.

В этих условиях объективно возникает потребность в долгосрочных кредитах населению. Несмотря на обилие программ по развитию жилищного комплекса России, экономические реалии таковы, что без принятия дополнительных мер решение указанной задачи не обеспечить. Чтобы убедиться в эгом, достаточно сопоставить размеры платежеспособного спроса основной массы населения, заработную плату, действующие цены на жилье и условия получения кредитов на приобретение квартиры или строительство собственного дома.

Тем не менее, значительная часть людей продолжает считать приобретение жилья самой насущной необходимостью, усугубляемой в случае естественного расширения семьи. Однако ясно, что только с объединением усилий государства, банков и населения, возможно превратить желаемое в реальность, сделав ипотечное кредитование доступным и эффективным инструментом улучшения жилищных условий.

В многообразии современных рыночных инструментов ипотека занимает одно из ведущих мест среди финансовых механизмов, предназначенных для решения одной из важнейших проблем каждого государства - проблемы реализации доступности жилья для населения.

Одновременно она позволяет осуществлять инвестирование сбережений населения в жилищное строительство страны, развивая приоритетные отрасли хозяйства, связанные со строительством жилья и стабилизируя национальную экономику в целом. Именно ипотечное кредитование способно наиболее эффективно согласовывать интересы населения, банковского сектора, строительной сферы и государства с целью решения социально-экономических проблем в современной России.

Следовательно, анализ состояния ипотечного кредитования, определение факторов, сдерживающих его развитие, и выявление путей совершенствования механизма жилищного ипотечного кредитования для повышения его эффективности представляется весьма актуальной задачей России.

Степень научной разработанности проблемы. Вопросы развития жилищного ипотечного кредитования широко представлены в работах Н. Ордуэя, А. Салливана, Р.

Маутова Д. Журкина Н.

На заметку Обзор актуальных требований банков России позволяет утверждать, что максимальный срок погашения коммерческой ипотеки составляет 5—10 лет[2][3]. Данный вид кредитования ориентирован в большинстве своем на юридических лиц, в роли которых выступают коммерческие организации и учреждения, однако многие банки готовы предоставить подобную ипотеку и индивидуальным предпринимателям. Кроме этого, юридическое лицо не должно быть вовлечено в процедуру банкротства и иметь просроченные векселя[4]. Что касается физических лиц, то в отношении них выдвигаются требования к гражданству только граждане Российской Федерации и возрасту от 21 до 65 лет. Соблюдение этих условий должно подтверждаться пакетом предоставляемых документов.

Ипотека актуальность

Нормативно-правовая база ипотечного кредитования в Российской Федерации основывается на положениях Гражданского кодекса, что стало решающим шагом в развитии Российского федерального законодательства в отношении вопросов ипотечного жилищного кредитования. Согласно ст. Кодекс установил общие правила обеспечения кредитов залогом недвижимости, в том числе жилой; положения о праве собственности и других вещных правах на жилые помещения; основания обращения взыскания на заложенное жилое помещение. Принятие Гражданского кодекса РФ, в котором имеются основные нормы, касающиеся получения и обеспечения кредита, создало правовую среду, благоприятствующую всем видам предпринимательской деятельности. Кроме того, Гражданским кодексом РФ было предусмотрено принятие в дальнейшем специальных федеральных законов по регулированию вопросов государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, а также особенностей ипотеки залога недвижимости.

Ипотечный кредит и перспективы развития в РФ диплом по финансам , Дипломная из Финансы

Основы ипотечного кредитования 1. Понятие и виды ипотечного кредитования 1. Особенности ипотечного кредитования 2. Развитие ипотечного кредитования в России 2. Нормативная база ипотечного кредитования в России 2. Развитие и современное состояние ипотечного кредитования в России 2. В современном мире тема ипотечного кредитования является одной из самых актуальных тем в развитии и жизни общества.

Купить недвижимость по военной ипотеке в Калининграде и Калининградской области.

Введение Актуальность темы диссертационного исследования Ипотека, то есть обеспечение исполнения различных финансовых, экономических гражданско-правовых обязательств с использованием залога недвижимого имущества, традиционно служит в странах с развитой рыночной экономикой одним из важнейших инструментов обеспечения нормального функционирования финансово-экономического механизма, поддержания на должном уровне платежной дисциплины, надежной гарантией прав и законных интересов кредиторов, одним из наиболее эффективных способов перехода ресурсов в руки рентабельно действующих собственников. Актуальность ипотеки существенно возрастает в трансформационных и переходных экономиках. Существующая в России проблема неплатежей, сложившаяся атмосфера всеобщего взаимного недоверия хозяйствующих субъектов, большое количество банкротств предпринимательских структур, повальная задолженность юридических и физических лиц бюджетам различных уровней, а также задолженность самих бюджетов по оплате труда и другим выплатам, зависимость платежеспособности коммерческих организаций от перемен политического климата — все это обусловливает необходимость существенного ужесточения контроля при совершении крупных коммерческих сделок. Такая ситуация приводит к тому, что происходит разрыв сложившихся связей, существуют трудности с формированием каналов сбыта, возникают проблемы финансирования крупных сделок. В этой связи расширение применения ипотеки как способа обеспечения возвратности ипотечных кредитов должно позволить в значительной степени повысить интеграционные тенденции, а также разблокировать препятствия на пути развития хозяйственных связей, повысить надежность капиталовложений, а также дать импульс жилищному строительству и ряду других отраслей национальной экономики. Поэтому следует отметить, что, несмотря на обилие программ развития жилищного строительства, кредитования малого и среднего бизнеса, экономические реалии таковы, что без принятия комплекса дополнительных мер по стимулированию инвестиций в эти сферы решить данные проблемы будет невозможно. Чтобы убедиться в этом, достаточно сопоставить размеры платежеспособного спроса основной массы населения, действующие цены на жилье, условия получения кредитов на приобретение квартиры или строительство собственного дома, суммарную стоимость активов, находящихся под контролем малых и средних предприятий. Системы ипотечного инвестирования предусматривают механизм накоплений и долгосрочного кредитования под невысокий процент. Ипотечные ссуды используются для финансирования, приобретения, постройки и перепланировки как жилых, так и производственных помещений. Требование, в соответствии с которым для получения запрашиваемой ссуды заемщик должен быть совладельцем некоего строения, означает, что в подавляющем большинстве случаев залоговое имущество является надежным обеспечением выданной ссуды.

Учебный практикум «Ипотека как способ обеспечения кредитов и коммерческих займов»

Сведения по структурным подразделениям АИЖК в г. Таблица 4. Число ипотечных операторов и кооперативов АИЖК в г. Связь первичного инвестора - банка с институтами вторичного ипотечного рынка, в целом может происходить по трем направлениям: 1 банк сохраняет все правомочия кредитора и производит обслуживание кредита, в то время как централизованный ипотечный институт - агентство предоставляет гарантии на покупку кредитного договора при неисполнении должником своих обязательств; 2 банк переуступает свои права требования третьему лицу - вторичному кредитору: пенсионному фонду, страховой компании, инвестиционному банку, а полученные денежные средства использует в качестве кредитных ресурсов; 3 банк полностью передает свои правомочия централизованному ипотечному институту, который формирует приобретенные кредиты в пулы и на их основе производит эмиссию ипотечных ценных бумаг.

Сущность и особенности ипотечного кредитования……………… Анализ состояния рынка ипотечного жилищного кредитования в России ………. Это обусловлено, во-первых, возросшей конкуренцией ипотечных продуктов на финансовом рынке; во-вторых, отсутствием в финансовой теории комплексного подхода к исследованию проблем разработки ипотечных продуктов; и, наконец, в-третьих, необходимостью развития в России инфраструктуры, соответствующей выбранной в качестве оптимальной модели ипотеки.

.

Учебный практикум «Ипотека как способ обеспечения кредитов и что свидетельствует об исключительной актуальности темы.

Вы точно человек?

.

Теоретические основы ипотечного кредитования

.

.

.

.

.

Комментарии 3
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Артемий

    Отличный вопрос

  2. Евдоким

    Жжешь, дружищще))

  3. Нина

    Я думаю, что Вы не правы. Предлагаю это обсудить. Пишите мне в PM.

© 2019 pcdk.org